TRANSFORMATION OF FINANCIAL BEHAVIOR OF THE RUSSIAN POPULATION
Keywords:
финансовое поведение, домашние хозяйства, трансформация, трансформационный пат, поведенческая экономика, рациональное финансовое поведение, финансовые решения, факторы финансового поведенияAbstract
Introduction. Behavioral economics has been the paradigm of scientific research for the past few years. One of its directions is the financial behavior of the population. Despite the active development of government programs in the field of financial literacy and financial education, analytical reviews in the field of financial behavior demonstrate a set of problems that demonstrate examples of irrationality of households. The problem of the study is the need to assess the transformation of factors influencing the financial behavior of the Russian population. The study aims to deepen the understanding and methodology of the study of the transformation of financial behavior of the Russian population through the prism of systematization of theoretical and empirical research in this thematic area. Methodology. Behavioral research is comprehensive and includes both a theoretical stage and an empirical study. The latter is aimed at proving or refuting the patterns described in the theoretical works of the period under review («theory contradicts practice»). The design of the study includes several stages. The methods used were a systematic review of the literature, an expert method, and a content analysis of theoretical and empirical work on the financial behavior of the Russian population and possible factors of its transformation. The results of the study. As a result of the research, the 5K model allows us to identify the most significant factors determining the transformation of financial behavior. 1998-2000 was chosen as the base period of the study. The definition of a transformational stalemate is given, in which previous behavioral patterns have already exhausted themselves. Stalemate can be caused by both internal and external causes. The transformation of financial behavior is characterized by the following features: updating the purpose of the financial strategy; restructuring spending priorities; changing the structure of the personal budget; attracting new sources of financing; changing the growth rate of personal capital. Conclusions. As a result of the conducted research on the transformation of financial behavior in Russia, we were able to identify the most significant objective transformation factors, which include changes in government policy in the field of income regulation, the availability of financial products and services, the openness of the mega-regulator in conducting monetary policy, the inflation rate, and the availability of social transfers and services.Downloads
References
Алифанова, Е. Н., Евлахова, Ю. С. Влияние финансовой грамотности населения на развитие финансовых институтов и ключевых сегментов финансового рынка // Terra Economicus. 2012. Т. 10. № 3. С. 115-120.
Белехова, Г. В., Россошанский, А. И. Оценка финансового поведения населения: опыт применения регрессионного анализа по панельным данным // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. 2018. Т. 11. № 5. С. 198-213. https://doi.org/
10.15838/esc.2018.5.59.13.
Белехова, Г. В. Регулирование финансового поведения населения современной России: формирование нормативной среды и воспитание человека // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. 2020. Т. 13. № 3. С. 111-128. https://doi.org/
10.15838/esc.2020.3.69.8.
Белехова, Г. В., Басова, Е. А. Финансовое поведение населения в период экономического кризиса 2014-2015 годов // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. 2019. Т. 12. № 4. С. 137-153. https://doi.org/ 10.15838/esc.2019.4.64.9.
Белянин, А. В. Ричард Талер и поведенческая экономика: от лабораторных экспериментов к практике подталкивания (Нобелевская премия по экономике 2017 года) // Вопросы экономики. 2018. № 1 С. 5-25. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2018-1-5-25.
Бессонова, Е. В., Цветкова, А. Н. Финансовое поведение домохозяйств в период пандемии // Вопросы экономики. 2023. № 8. С. 123-146. https://doi.org/ 10.32609/0042-8736-2023-8-123-146.
Богомолова, Т. Ю., Тапилина, В. С. Финансовое поведение домохозяйств в России в середине 90-х годов // Экономическая наука современной России. 1998. № 4. С. 58-69.
Бурдяк, А. Я. Денежные сбережения домашних хозяйств на разных этапах жизненного цикла // Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. 2014. № 1 (19). С. 129-140.
Всероссийское обследование домохозяйств по потребительским финансам URL: https://cbr.ru/ec_research/vserossiyskoe-obsledovanie-domokhozyaystv-po-potrebitel-skimfinansam/ (дата обращения – 12.02.2025).
Галишникова, Е. В. Финансовое поведение население: сберегать или тратить // Государственный университет Минфина России // Финансовый журнал. 2012. № 2 (12). С. 133-140.
Егоров, Г. В. Институциональный фундамент долгосрочного экономического развития (Нобелевская премия по экономике 2024 года) // Вопросы экономики. 2025. № 1. С. 32-43. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2025-1-32-43.
Зотова, А. И., Давыденко, И. Г. Компаративный подход к исследованию финансового поведения домохозяйств // Terra Economicus. 2012. Т. 10. № 1-2. С. 58-61.
Индекс финансовой грамотности россиян – 2024 URL:
https://nafi.ru/analytics/indeks-finansovoy-gramotnosti-rossiyan-2024/ (дата обращения – 12.02.2025).
Исследование уровня финансовой грамотности URL:
https://cbr.ru/analytics/szpp/fin_literacy/fin_ed_4/ (дата обращения – 12.02.2025).
Как изменилось финансовое поведение россиян в 2023 году URL:
https://www.banki.ru/news/research/?id=10993006 (дата обращения – 12.02.2025).
Каравай, А. В., Тихонов, А. А. Особенности финансовых установок и поведение российских рабочих // Terra Economicus. 2015. Т. 13. № 1. С. 89-106.
Кислицын, Д. В. Программы повышения финансовой грамотности и финансовое поведение: почему люди не становится «финансового грамотными» // Вопросы экономики. 2020. № 9. С. 80-93. https://doi.org 10.32609/0042-8736-2020-9-80-93.
Козырева, П. М. Финансовое поведение в контексте социально- экономической адаптации населения (социологический анализ) // Социологические исследования. 2012. № 7 (339). С. 54-66.
Кузина, О. Е., Моисеева, Д. В. Стратегия финансового поведения россиян: понятие, динамика, факторы // Вопросы экономики. 2021. № 10. С. 71-88. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2021-10-71-88.
Кузина, О. Е. Финансовая грамотность и финансовая компетентность: определение, методики измерения и результаты анализа в России // Вопросы экономики. 2015. № 8. С. 129-148. https://doi.org/ 10.32609/0042-8736-2015-8-129-148.
Лукьянова, А. Л. Время женщин: Нобелевская премия по экономике 2023 года // Вопросы экономики. 2024. № 1. С. 52-74. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2024-1-52-74.
Львова, Н. А., Покровская, Н. В., Воронова, Н. С. Концепция финансовых парадоксов: предпосылки становления и траектории развития // ЭКО. 2017. № 6 (516). С. 164-177.
Макар, С. В., Ярашева, А. В., Марков, Д. И. Финансовое поведение как результат взаимодействия людей в социально-экономическом пространстве // Финансы: теория и практика. 2022. Т. 26. № 3. С. 157-168. https://doi.org/ 10.26794/2587-5671-2022-26-3-157-168.
Новости национального потребления – журнал «Эксперт, 2000 год URL: https://expert.ru/ (дата обращения – 12.02.2025).
Орлова, Н. В., Лаврова, Н. А. Российский средний класс: особенности структуры и финансовое поведение // Вопросы экономики. 2020. № 11. С. 32-46. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2020-11-32-46.
Результаты первой волны Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам URL: https://minfin.gov.ru/ru/document/?id_4=63406 (дата обращения –
12.02.2025).
Рутковская, Е. Л. Финансовая грамотность как компонент функциональной грамотности: подходы к разработке учебных заданий // Отечественная и зарубежная педагогика. 2019. Т. 1. № 4 (61). С. 98-111.
Сбераналитика URL: https://sberanalytics.ru/products/ (дата обращения – 12.02.2025).
Семеко, Г. В. Финансовая грамотность в России: проблемы и пути решения // Экономические и социальные проблемы России. 2019. № 1. С. 70-98.
Стребков, Д. О., Шевчук, А. В. Фрилансеры на российском рынке труда // Социологические исследования. 2010. № 2 (310). С. 45-55. https://doi.org/ 10.31249/espr/2019.01.04.
Струченевский, А. А. Эмпирический анализ финансовых кризисов в России // Экономический журнал Высшей школы экономики. 1998. Т. 2. № 2. С. 197-209.
Тапилина, В. С., Богомолова, Т. Ю. Кто на что тратит: финансовое поведение российских домашних хозяйств // ЭКО. 1998. № 10 (292). С. 119-128.
Экономика противоречий: как меняется финансовое поведение россиян URL: https://wciom.ru/expertise/ehkonomika-protivorechii-kak-menjaetsja-finansovoe-povedenierossijan?ysclid=m6wi1jhc6h906073543 (дата обращения – 12.02.2025).
Deng-Kui Si., Qianqian Du., Yukun Pan, The effect of superstitious beliefs on financial reporting conservatism: Evidence from Chinese “Zodiac Year” (2025) Journal of Economic Behavior & Organization, Volume 231, https://doi.org/10.1016/j.jebo.2025.106916.
Sangeeta, Panwar A. K. S., Aggarwal P. K. (2022) Association between Financial Knowledge, Financial Attitude and Financial Behaviour among Young Population in India. Review of Business and Economics Studies. Т. 10. № 4. P. 45-54. https://doi.org/ 10.26794/2308-944X2022-10-4-45-54.
Alifanova, E. N., Evlahova, Ju. S. Vlijanie finansovoj gramotnosti naselenija na razvitie finansovyh institutov i kljuchevyh segmentov finansovogo rynka // Terra Economicus. 2012. T. 10. № 3. S. 115-120.
Belehova, G. V., Rossoshanskij, A. I. Ocenka finansovogo povedenija naselenija: opyt primenenija regressionnogo analiza po panel'nym dannym // Jekonomicheskie i social'nye peremeny: fakty, tendencii, prognoz. 2018. T. 11. № 5. S. 198-213. https://doi.org/10.15838/esc.2018.5.59.13.
Belehova, G. V. Regulirovanie finansovogo povedenija naselenija sovremennoj Rossii: formirovanie normativnoj sredy i vospitanie cheloveka // Jekonomicheskie i social'nye peremeny: fakty, tendencii, prognoz. 2020. T. 13. № 3. S. 111-128. https://doi.org/ 10.15838/esc.2020.3.69.8.
Belehova, G. V., Basova, E. A. Finansovoe povedenie naselenija v period jekonomicheskogo krizisa 2014–2015 godov // Jekonomicheskie i social'nye peremeny: fakty, tendencii, prognoz. 2019. T. 12. № 4. S. 137-153. https://doi.org/ 10.15838/esc.2019.4.64.9.
Beljanin, A. V. Richard Taler i povedencheskaja jekonomika: ot laboratornyh jeksperimentov k praktike podtalkivanija (Nobelevskaja premija po jekonomike 2017 goda) // Voprosy jekonomiki. 2018. № 1. S. 5-25. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2018-1-5-25.
Bessonova, E. V., Cvetkova, A. N. Finansovoe povedenie domohozjajstv v period pandemii // Voprosy jekonomiki. 2023. № 8. S. 123-146. https://doi.org/ 10.32609/0042-8736-2023-8-123-146.
Bogomolova, T. Ju., Tapilina, V. S. Finansovoe povedenie domohozjajstv v Rossii v sedine 90-h godov // Jekonomicheskaja nauka sovremennoj Rossii. 1998. № 4. S. 58-69.
Burdjak, A. Ja. Denezhnye sberezhenija domashnih hozjajstv na raznyh jetapah zhiznennogo cikla // Nauchno-issledovatel'skij finansovyj institut. Finansovyj zhurnal. 2014. № 1 (19). S. 129-140.
Vserossijskoe obsledovanie domohozjajstv po potrebitel'skim finansam URL:
https://cbr.ru/ec_research/vserossiyskoe-obsledovanie-domokhozyaystv-po-potrebitel-skimfinansam/ (data obrashhenija – 12.02.2025).
Galishnikova, E. V. Finansovoe povedenie naselenie: sbeegat' ili tratit' // Gosudarstvennyj universitet Minfina Rossii. Finansovyj zhurnal. 2012. № 2 (12). S. 133-140.
Egorov, G.V. Institucional'nyj fundament dolgosrochnogo jekonomicheskogo razvitija (Nobelevskaja premija po jekonomike 2024 goda) // Voprosy jekonomiki. 2025. № 1. S. 32-43.
https://doi.org/10.32609/0042-8736-2025-1-32-43.
Zotova, A. I., Davydenko, I. G. Komparativnyj podhod k issledovaniju finansovogo povedenija domohozjajstv // Terra Economicus. 2012. T. 10. № 1-2. S. 58-61.
Indeks finansovoj gramotnosti rossijan – 2024 URL: https://nafi.ru/analytics/indeksfinansovoy-gramotnosti-rossiyan-2024/ (data obrashhenija – 12.02.2025).
Issledovanie urovnja finansovoj gramotnosti URL:
https://cbr.ru/analytics/szpp/fin_literacy/fin_ed_4/ (data obrashhenija – 12.02.2025).
Kak izmenilos' finansovoe povedenie rossijan v 2023 godu URL:
https://www.banki.ru/news/research/?id=10993006 (data obrashhenija – 12.02.2025).
Karavaj, A. V., Tihonov, A. A. Osobennosti finansovyh ustanovok i povedenie rossijskih rabochih // Terra Economicus. 2015. T. 13. № 1. S. 89-106.
Kislicyn, D. V. Programmy povyshenija finansovoj gramotnosti i finansovoe povedenie: pochemu ljudi ne stanovitsja «finansovogo gramotnymi» // Voprosy jekonomiki. 2020. № 9. S. 80-93. https://doi.org 10.32609/0042-8736-2020-9-80-93.
Kozyreva, P. M. Finansovoe povedenie v kontekste social'no- jekonomicheskoj adaptacii naselenija (sociologicheskij analiz) // Sociologicheskie issledovanija. 2012. № 7 (339). S. 54a-66.
Kuzina, O. E., Moiseeva, D. V. Strategija finansovogo povedenija rossijan: ponjatie, dinamika, faktory // Voprosy jekonomiki. 2021. № 10. S. 71-88. https://doi.org/ 10.32609/0042-8736-2021-10-71-88.
Kuzina, O. E. Finansovaja gramotnost' i finansovaja kompetentnost': opredelenie, metodiki izmerenija i rezul'taty analiza v Rossii // Voprosy jekonomiki. 2015. № 8. S. 129-148.
https://doi.org/ 10.32609/0042-8736-2015-8-129-148.
Luk'janova, A. L. Vremja zhenshhin: Nobelevskaja premija po jekonomike 2023 goda // Voprosy jekonomiki. 2024. № 1. S. 52-74. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2024-1-52-74.
L'vova, N. A., Pokrovskaja, N. V., Voronova, N. S. Koncepcija finansovyh paradoksov: predposylki stanovlenija i traektorii razvitija // JeKO. 2017. № 6 (516). S. 164-177.
Makar, S. V., Jarasheva, A. V., Markov, D. I. Finansovoe povedenie kak rezul'tat vzaimodejstvija ljudej v social'no-jekonomicheskom prostranstve // Finansy: teorija i praktika. 2022. T. 26. № 3. S. 157-168. https://doi.org/ 10.26794/2587-5671-2022-26-3-157-168.
Novosti nacional'nogo potreblenija – zhurnal «Jekspert, 2000 god. URL: https://expert.ru/ (data obrashhenija – 12.02.2025).
Orlova, N. V., Lavrova, N.A. Rossijskij srednij klass: osobennosti struktury i finansovoe povedenie // Voprosy jekonomiki. 2020. № 11. S. 32-46. https://doi.org/ 10.32609/0042-8736-2020-11-32-46.
Rezul'taty pervoj volny Vserossijskogo obsledovanija domohozjajstv po potrebitel'skim finansam. URL: https://minfin.gov.ru/ru/document/?id_4=63406 (data obrashhenija – 12.02.2025).
Rutkovskaja, E. L. Finansovaja gramotnost' kak komponent funkcional'noj gramotnosti: podhody k razrabotke uchebnyh zadanij // Otechestvennaja i zarubezhnaja pedagogika. 2019. T. 1. № 4 (61). S. 98-111.
Sberanalitika. URL: https://sberanalytics.ru/products/ (data obrashhenija – 12.02.2025).
Semeko, G. V. Finansovaja gramotnost' v Rossii: problemy i puti reshenija //
Jekonomicheskie i social'nye problemy Rossii. 2019. № 1. S. 70-98.
Strebkov, D. O., Shevchuk, A. V. Frilansery na rossijskom rynke truda // Sociologicheskie issledovanija. 2010. № 2 (310). S. 45-55. https://doi.org/ 10.31249/espr/2019.01.04.
Struchenevskij, A. A. Jempiricheskij analiz finansovyh krizisov v Rossii // Jekonomicheskij zhurnal Vysshej shkoly jekonomiki. 1998. T. 2. № 2. S. 197-209.
Tapilina, V. S., Bogomolova, T. Ju. Kto na chto tratit: finansovoe povedenie rossijskih domashnih hozjajstv // JeKO. 1998. № 10 (292). S. 119-128.
Jekonomika protivorechij: kak menjaetsja finansovoe povedenie rossijan
URL: https://wciom.ru/expertise/ehkonomika-protivorechii-kak-menjaetsja-finansovoe-povedenierossijan?ysclid=m6wi1jhc6h906073543 (data obrashhenija – 12.02.2025).
Deng-Kui Si, Qianqian Du, Yukun Pan, The effect of superstitious beliefs on financial reporting conservatism: Evidence from Chinese “Zodiac Year” (2025) Journal of Economic Behavior & Organization, Volume 231, https://doi.org/10.1016/j.jebo.2025.106916.
Sangeeta, Panwar A. K. S., Aggarwal P. K. (2022) Association between Financial Knowledge, Financial Attitude and Financial Behaviour among Young Population in India. Review of Business and Economics Studies. T. 10. № 4. P. 45-54. https://doi.org/ 10.26794/2308-944X2022-10-4-45-54.
